В 2025 году криптовалютный рынок продолжает привлекать внимание не только инвесторов, но и регуляторов по всему миру. В фокусе особого внимания — процедуры KYC (Know Your Customer), которые стали обязательной частью работы с централизованными криптобиржами. Среди наиболее популярных платформ — Binance и OKX, которые в начале года обновили свои политики идентификации пользователей. Эти изменения стали ответом на ужесточение глобальных требований по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CFT).
В статье разберём, какие именно изменения были внесены в политику KYC на Binance и OKX, почему это важно для трейдеров, как эти нововведения влияют на пользователей, а также — чего ожидать в будущем.
Новые KYC-правила на Binance в 2025 году
Расширенные уровни верификации
С начала 2025 года Binance ввела новую многоуровневую структуру верификации. Теперь KYC делится на три уровня: базовая проверка, расширенная верификация и бизнес-идентификация. Каждый уровень открывает определённые возможности, и чем выше уровень — тем больше лимитов и доступов:
Базовая проверка: требует только загрузки документа, удостоверяющего личность, и селфи. С её помощью пользователь получает доступ к покупке криптовалют с ограничениями по объёму.
Расширенная верификация: включает подтверждение адреса проживания и биометрическое сравнение. Требуется для снятия ограничений на пополнение и вывод средств.
Бизнес-верификация: ориентирована на юридических лиц и требует корпоративной документации, налоговых данных, данных о бенефициарах.
Эта система позволяет Binance гибко применять регуляторные требования разных стран и улучшить уровень защиты платформы от недобросовестных действий.
Автоматизация и биометрия
Существенное изменение — усиление роли автоматизированных алгоритмов и биометрической проверки. Теперь пользователи обязаны проходить живую верификацию, подтверждая подлинность своего лица в режиме реального времени. Это стало возможным благодаря интеграции с глобальными поставщиками KYC-сервисов. Система использует машинное зрение и нейросети для выявления мошеннических схем.
Изменения в политике OKX: что внедрено в 2025
С января 2025 года OKX полностью исключила возможность торговых операций без прохождения KYC. Даже просмотр биржевых котировок и пользование демо-режимом теперь требуют базовой регистрации с подтверждением личности. Это сделало OKX одной из самых закрытых платформ по уровню доступа без идентификации.
OKX также пошла на шаг вперёд, интегрируя свою KYC-систему с государственными базами данных в ряде юрисдикций, включая Южную Корею, Сингапур и ОАЭ. Это позволяет платформе в автоматическом режиме проверять валидность документов и резидентский статус. Такой подход сокращает риск подделок и повышает доверие со стороны регулирующих органов.
Кроме того, на OKX введены «региональные флаги» — автоматические ограничения в зависимости от страны проживания пользователя. Например, граждане стран с высоким уровнем риска не допускаются к определённым финансовым продуктам, включая торговлю деривативами.
Сравнение KYC на Binance и OKX в 2025 году
| Параметр | Binance | OKX |
|---|---|---|
| Минимальный уровень KYC | Базовая проверка личности | Базовая верификация с селфи |
| Возможность использования без KYC | Нет | Нет |
| Биометрическая верификация | Обязательна на втором уровне | Обязательна для всех |
| Поддержка юрлиц | Да, бизнес-верификация | Да, через отдельный корпоративный портал |
| Интеграция с гос. базами | Нет | Да, в отдельных странах |
| Региональные ограничения | Умеренные | Жёсткие |
| Доступ к деривативам | С расширенной верификацией | Только для KYC с подтверждением резидентства |
Как изменения в KYC влияют на пользователей
Преимущества для безопасности
Главное преимущество усиленного контроля — повышение уровня защиты как самой платформы, так и её пользователей. Снижение анонимности и массовое внедрение биометрии значительно усложняют жизнь мошенникам. В результате снижается вероятность взломов, фишинговых атак и незаконного вывода средств. Для большинства добросовестных трейдеров это лишь формальность, однако она обеспечивает более чистую и стабильную среду для торговли.
Удлинение процесса регистрации
Тем не менее, новые требования значительно усложняют и удлиняют процедуру регистрации. Если раньше верификация занимала считанные минуты, то теперь в отдельных случаях она может растянуться на несколько дней. Особенно это касается граждан стран с низкой цифровой инфраструктурой или нестабильной политической обстановкой.
Региональные барьеры и дискриминация
Критике подверглись и новые правила, касающиеся региональных ограничений. Некоторые пользователи жалуются на недоступность определённых функций лишь по причине места жительства. Это создаёт видимую дискриминацию и противоречит принципам децентрализации, лежащим в основе криптовалютной философии. Хотя с юридической точки зрения такие меры оправданы, они могут оттолкнуть часть пользовательской аудитории.
Что стоит учитывать пользователям в 2025 году
Пользователям, особенно новым, рекомендуется заранее подготовить необходимые документы для прохождения KYC. Это паспорт, водительское удостоверение, подтверждение адреса (например, счёт за коммунальные услуги) и готовность пройти биометрическую верификацию. Чем быстрее пользователь предоставит корректные данные, тем быстрее получит доступ к полному функционалу платформы.
Binance и OKX активно адаптируют свои правила под требования локальных регуляторов. Это означает, что KYC-политика может различаться в зависимости от страны проживания. Регулярное отслеживание изменений — важная задача для каждого трейдера, особенно если он работает с несколькими биржами одновременно. Некоторые страны могут вводить дополнительные проверки, запреты на определённые активы или ограничения по лимитам.
Для тех, кто не готов проходить KYC, остаются альтернативы в виде децентрализованных бирж (DEX), таких как Uniswap или dYdX. Однако стоит учитывать, что отсутствие централизованного контроля увеличивает риск и требует более высокой финансовой грамотности. В 2025 году переход между CEX и DEX стал особенно чувствительным, поскольку объём KYC на централизованных платформах усилился до максимума.
Заключение
Новые правила KYC на Binance и OKX в 2025 году представляют собой логичный шаг в сторону глобальной регуляции крипторынка. Биржи стремятся соответствовать международным требованиям и сотрудничать с надзорными органами, что обеспечивает более высокий уровень доверия со стороны институциональных инвесторов. С другой стороны, растущий уровень контроля лишает пользователей прежней анонимности и свободы, вынуждая их адаптироваться к новым реалиям.
Трейдерам предстоит принять эту реальность и научиться работать в условиях полной прозрачности. А для тех, кто ценит анонимность, остаются децентрализованные решения — но с оговорками по безопасности и уровню сложности. В любом случае, KYC уже стал неотъемлемой частью криптомира, и его роль будет только возрастать в ближайшие годы.